Pour les dirigeants bancaires suisses, l'enjeu pratique : les modèles de compliance et de KYC, qui consomment de larges contextes et exigent une supervision humaine forte, ont un TCO très supérieur au prix par token affiché. Le coût total par décision de compliance peut atteindre 5 à 10 fois l'estimation POC. Chen et al. (Stanford / Berkeley / CMU / MSR · arXiv 2603.23971 · mars 2026) apportent la première démonstration académique rigoureuse de ce phénomène : 21,8% des comparaisons par paires de modèles de raisonnement montrent une inversion de prix, le modèle moins cher coûtant en pratique plus cher · jusqu'à 28× de magnitude. Le prix listé n'est pas un instrument fiable de comparaison économique. Le pivot stratégique recommandé par Quinlan (Gartner, janvier 2026) pour le service client s'applique aussi à la banque retail : utiliser l'IA pour augmenter la valeur relationnelle, pas pour couper des coûts opérationnels. Le cadre TCO de Tomer (avril 2026) et notre section méthodologique 07 détaillent les composantes à modéliser.